什么是 eKYC?
在开户和客户引导领域,电子版了解您的客户 (eKYC) 验证是企业可用的最有益的一项技术发展。 借助合适的解决方案,您可以简化身份验证,同时提供卓越的体验。
继续阅读,了解 eKYC 流程的基础知识以及这些流程如何使您的组织受益。
什么是 eKYC?
eKYC 表示“电子版了解您的客户”。 它有时也被称为数字版 KYC,因为它旨在数字化和简化传统的纸质 KYC 流程。
简言之,在客户引导期间,企业使用 KYC 验证来识别和验证某人的身份。 其工作原理是检查用户提供的信息以确保他们是合法客户。 因此,其主要目标是防止身份盗窃、欺诈、洗钱和其他类型的金融犯罪。
身份验证对于许多不同类型的组织来说,是一个必不可少的过程,但它可能最适用于金融机构。在大多数地方,银行、信用合作社和其他金融服务提供商在法律上有义务实施客户身份识别系统。
例如,如果有人申请个人贷款,金融机构可以在客户引导期间使用 eKYC 解决方案来确保申请人是他们本人。 这不仅可以满足 KYC 合规性,还可以防止身份欺诈。
eKYC 与 KYC: 两者有何区别?
eKYC 和 KYC 验证之间的主要区别在于它们如何收集、处理和验证个人信息。
传统的 KYC 流程是使用纸质文件的手动身份验证。 换句话说,客户通常需要亲自前往办公室或银行分行提供实物文件作为身份证明。
然后,员工检查其身份证件(例如护照或身份证卡),并将提交的信息与数据库和观察名单进行比较。 同时,客户必须等待回复,这可能要等好几天或几周。
eKYC 验证采用了截然不同的方法。 由于这是一个数字用户引导流程,消费者可以用电子方式提交信息,例如在舒适的家中扫描和上传纸质文档。 此外,组织同样可以通过在线工具和人工智能 (AI) 自动对身份证件进行身份验证来加快这一流程。
为什么 eKYC 验证很重要?
eKYC 验证已迅速成为监管严格的行业中金融机构和其他企业不可或缺的资产。
在新冠肺炎疫情期间,组织需要数字验证的身份暴增。 从那时起,人们已经习惯了无处不在的连接和数字优先客户体验的便利。 实际上,截至 2022年,78% 的成年人更喜欢在线开设新账户并管理财务。
现在,尽管危机已经平息,但消费者的期望并没有改变。 客户引导必须顺畅无阻,因为即使是最轻微的不便也可能导致客户放弃注册。 而且,由于需要管理的数字身份比以往更多,组织需要一种能在客户体验和高度安全性之间取得平衡的身份验证解决方案。
遗憾的是,传统的 KYC 流程有缺陷。 首先,人们通常不方便访问银行分行并亲自提交纸质文件。 同样,手动数据输入速度缓慢且效率低下,这会导致引导延迟,使客户感到厌烦。
这不仅繁琐耗时,而且还可能容易出错。 KYC 验证过程中的一个小错误可能会导致身份盗窃、洗钱或其他负面结果。 而且,随着金融犯罪的日益猖獗,监管机构正在打击不遵守其 KYC 合规性标准的组织。
eKYC 的优势
借助 eKYC 解决方案,组织就可以通过多种方式使客户验证过程为所有相关方提供更顺畅、更高效的体验。 了解 eKYC 优势的最佳方法是按群体详细分析其优势。
例如,企业可以获得:
- 更快的客户引导: 不再需要手动检查纸质文件。 借助数字用户引导方案,您可以在几秒钟内自动验证身份。 由此减少的工作量意味着专门从事 KYC 的员工减少,从而使组织能够降低成本并更好地分配资源。
- 降低风险: 传统的 KYC 流程涉及将客户身份数据存储在中央数据库中。 这使该数据库成为吸引黑客的重点目标,他们可以在一次攻击中窃取大量个人信息。 但是,将 eKYC 与去中心化身份相结合后,组织可以降低身份盗窃的风险。 简而言之,数据不再由一个中央机构控制,而是由拥有者在安全的数字钱包中管理。
- 提高可扩展性:与手动流程相比,eKYC 解决方案可以更有效地扩展,以处理大量客户验证。这对于快速增长的企业或在客户流失率高的行业中运营的企业尤其重要。
- 提高合规性: 自动化可确保在验证过程中收集准确、一致的客户信息。 这有助于满足有关客户数据完整性和准确性的严格要求。 eKYC 系统同样会生成审计记录,包括时间戳和客户互动的数字记录。 这些记录是 KYC 合规性的证据,可用于证明审计或调查时已尽职尽责。
客户还可以受益于:
- 更加方便:eKYC 使开户变得更加容易。消费者只需在手机、平板电脑或计算机上点击几下即可在任何地方启动该流程。 此外,它全天可用,不受正常工作时间的限制。
- 更快批准: 传统方法总是让人需要等待,有时一次要等上好几个星期。 数字化用户引导可从头到尾加速身份验证,将这一过程缩短到几分钟。 这样,客户发起交易和进行交易都会很顺畅,而不会遇到任何阻碍或挫折。
- 隐私性更强: 数字版 KYC 可自动识别客户,这意味着个人信息审查者更少。
eKYC 流程如何运作?
满足您需求的最佳 eKYC 解决方案将在不牺牲客户体验的情况下提供高水平的安全性。 这一目标听起来很遥远,但实际上,如果您选择的系统将关键功能和安全功能恰当组合在一起,实现该目标会比预想的容易得多。
我们来从头到尾研究一下这个流程,并重点介绍实现这一流程的基本工具。
2. 设备验证
接下来,该解决方案的内置 AI 工具将验证正在使用的设备未被盗且未参与欺诈性交易。 这个过程通常被称为“信誉分析”。 简言之,该过程会检查设备的被动信号,以确定用户是否诚实声明自己的身份。
被动信号可以包括:
- IP 地址
- 位置数据
- 设备指纹
- 浏览器数据
- 元数据
比较被动信号与主动信号(详见下文)可以让您交叉检查用户信息的真实性。 例如,如果有人声称他们在某地,但他们的 IP 地址显示他们在另一个地方,那么可能出现可疑行为。 在这种情况下,eKYC 解决方案将自动触发后续身份验证措施以进行进一步调查。
3. 文件验证
客户提交文件和信息以证明其身份。 例如,该应用可能会提示用户拍摄政府签发的官方身份证件的照片,例如护照、驾照或国民身份证卡。 eKYC 解决方案使用光学字符识别来自动捕获姓名和地址等个人信息,以预先填充申请表。 这是一项强大的增值功能,使流程更加便捷。
接下来,为了验证所提供的信息是否真实,系统会分析活动信号。 这包括个人提供的信息,例如他们的:
- 姓名
- 地址
- 出生日期
- 社会安全号码
然后,系统将这些信息与第三方数据源进行比较,例如:
- 政府观察名单
- 执法数据库
- 受制裁实体名单
- 电子邮件风险报告
根据文档的具体情况,eKYC 解决方案可以实时进行 50 次或更多取证测试。 如果第三方数据源标记了个人的姓名,表明有潜在的风险或不一致之处,则您可以采取适当的措施。
例如,如果申请人的姓名被标记为身份盗窃的受害者或与金融犯罪有关,金融机构可能会拒绝个人贷款申请。
4. 生物验证
在某些情况下,客户可能还必须进行生物识别身份验证。 这包括检查生物识别数据,例如照片、指纹或虹膜扫描。 大多数 eKYC 解决方案要求客户提交自拍照,使用面部识别软件来验证其真实性。 这通常是最方便的选择,因为大多数用户都携带配备了高质量摄像头的智能手机。
但是它仍然安全吗? 简而言之,是的。借助 AI 工具,组织可以确保自拍照是“活人”图像,而不是照片的照片,后者是一些攻击者试图绕过生物识别验证的方式。
5. 身份验证
最后,如果客户身份真实,则数字用户引导流程就完成了。 而最棒的是,通常,整个工作流程不到一分钟。
通过适当组合身份验证工具、AI 算法以及对全球内容库和数据库的实时访问,身份验证是一个快速而顺畅的过程。 归根结底,它不仅为客户带来了更大的便利,而且比传统的 KYC 安全得多。
eKYC 验证的用例
实际上,任何管理和验证身份的组织都可以使用 eKYC 解决方案。 以下是它在现实世界中最著名的用途:
- 金融机构: 从银行到信用合作社再到经纪公司,任何金融服务提供商都必须遵守“了解您的客户”相关法规。 eKYC 最明显的用例是开户、贷款处理和投资交易,因为它们存在很高的身份欺诈风险。
- 电信业: 电信公司,例如移动运营商和互联网提供商,利用数字用户引导解决方案来激活账户和 SIM 卡。
- 医疗保健业: 患者引导流程用 eKYC 在注册期间验证患者身份。 这能确保获得准确的医疗记录,简化入院流程,还能提高医疗服务的提供速度。
- 在线博彩: 体育博彩和赌场经营商在受严格监管的行业中工作。eKYC 解决方案使他们能够确认客户的年龄和地点,这对于遵守因州/省级行政区和国家/地区而异的法规尤其重要。 例如,可以使用设备信誉分析让客户提交实时位置数据。 这可以帮助经营商验证客户所在的司法管辖区中,在线赌博是合法的。
- 政府: 选民登记、纳税申报或社会保障等公共部门服务需要身份验证。eKYC 可以帮助政府机构简化身份验证,从而还能使社区更容易获得这些基本服务。
卓越的 eKYC 解决方案有哪些优势
尽管 eKYC 在全球的发展势头迅猛,但大多数组织尚未部署真正的新式身份验证解决方案。 当今市场上的许多产品只是对传统 KYC 流程的微小改进。 因此,您应该找到一家提供平衡的数字用户引导体验所需的关键功能和特征的提供商:
- 全面的身份证明: 进行多层身份验证是做好完全准备的最佳方法。 您需要寻找一种在文件验证之外还提供生物识别验证、活体人脸识别和设备信誉分析的解决方案。 这将帮助您减少用户引导流程的不便,同时为防范欺诈者提供强有力的防线。
- 隐私安全数据保留: 当今越来越严格的数据隐私条例提高了组织收集和存储个人数据的门槛。 您需要确保您的解决方案仅存储最低限度的内容,不保留自拍照、个人身份信息和其他身份数据。 合规算法: AI 工具是宝贵的资产,但您必须明智地使用。 您的平台不应汇总来自多个客户的数据来创建决策算法。 确保您选择的解决方案仅针对个人,而不是构建聚合模型。
- 数字证卡和实体证卡签发: 丰富用户引导流程的一个好方法是在批准后立即向客户发放实体或数字支付证卡或身份证卡。 如果您是金融机构,则可以轻松地将移动应用程序中的付款凭证提供给持卡人的数字钱包。
- 移动集成: 寻找具有可无缝集成到现有系统(尤其是移动应用程序)的工具的 eKYC 供应商。应用程序编程接口 (API) 可促进数据交换和互操作性安全,减少不便并改善客户体验。
最后,除了这些核心功能外,选择适用于更广泛的身份验证平台的身份验证解决方案也很重要。 这种方法与身份和访问管理 (IAM) 相结合,可为您提供大规模签发、验证、管理和保护数字身份所需的一切功能。 此外,随着时间的推移,它可以灵活添加用例和其他安全功能。
无论是对客户还是员工,持续监控和身份验证都是用户旅程的关键。 您可以借此确保经过身份验证的身份不会被泄露,并且您的企业不会受到攻击。
让 Entrust 助您实施 eKYC 流程
Entrust 知道在安全性与便利性之间取得适当平衡有多重要。 您的用户期望获得快速、顺畅的用户引导体验,但您还必须保护他们的身份数据免受金融犯罪的侵害。
这就是为什么我们设计了一系列数字用户引导解决方案 ,专为促进您成功而打造。 借助我们的技术套件,您可以随时随地引导客户加入,这一切都要归功于 eKYC 验证的强大功能。
访问基本功能,包括:
- 生物识别身份验证
- AI 驱动的文件验证
- 设备信誉分析
- 实体证卡和数字证卡签发
- 身份和访问管理
- Digital Signing
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