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数字账户开立一本通

2021 年，约有 80％的金融机构实施了用于创建数字账户和改善现有账户的新系统。更简单地说，他们选择利用数字账户开立的优势。

对此不够熟悉？不用担心，本文将带您了解。在这里，我们将完整讨论在数字账户开立流程方面，您需要了解的所有信息。

数字账户开立是什么？

数字账户开立 (DAO) 是银行或信用合作社等金融机构的一种消费者引导工作流程。更具体地说，这是让消费者通过互联网而非现场开新户的过程。

尽管与传统用户引导相比，此 DAO 是一种更方便、快捷的替代方案，但确实也带来了一些明显挑战。由于它是在线进行的，因此身份验证尤为重要。金融服务有义务保护客户免受欺诈和其他网络威胁的侵害，但这在数字世界中如何实现？

幸运的是，数字开户解决方案可在此发挥作用。我们稍后将谈到，有很多方法可以全程保护 DAO。现在，让我们回顾一些基础知识：

数字账户是什么？

数字账户可能有许多不同含义，具体取决于金融机构的类型。例如，银行可能允许您开设在线支票或储蓄账户。信用合作社可能会给您发一张信用卡。无论哪种情况，只要在线开设账户，就可以将其视为数字账户。

它们的原理与普通银行账户大致相同。但是，一些金融机构仅提供数字服务，不提供任何实体银行地点。在此示例中，消费者可以通过数字银行和类似服务管理其在线帐户。

数字账户开立有何不同？

通常，有三种开立新账户的方法：

传统：新客户必须本人前往银行才能亲自填写文件。例如，如果消费者想开设储蓄账户，他们必须前往银行，现场进行身份验证。
混合：这种方法混合了数字账户和实体账户的开设流程。与其在现场完成所有工作，消费者可以用数字方式完成一半工作，其余的工作则现场完成。例如，他们可以通过在线提交身份证件在家中验证身份，但可能必须亲自到银行才能签署文件。
数字：完全通过互联网在线开户，无需出门或经过纸质文书流程。如果是银行或信用合作社，新客户将在验证后通过邮寄收到新的借记卡或信用卡。

值得注意的是，数字用户引导可能包括各种身份验证方法。例如，基于知识的身份验证要求用户提交他们知道的信息，例如密码、出生日期或社会保障号码。

其他解决方案，例如 Entrust，使用生物识别验证。用户只需使用相机（例如智能手机）来拍摄自拍照，而不是填写表单。当与身份证件一起提交时，我们的系统可以使用面部识别来验证用户是否与其身份证件相匹配。

数字账户开立流程是什么？

根据开发 FICO 信用评分模型的公司 Fair Isaac Corporation (FICO)，DAO 至少应该：

获取基本个人身份信息
使申请人有资格抵御风险和欺诈威胁
验证身份
通过信用卡或借记卡实时为账户注资
与核心银行系统集成

理想情况下，开户过程还应包括：

情境资格预审
在线和移动单点登录 (SSO)
全渠道整合，可随时继续开户
电子签名
照片或文件上传能力

简而言之，数字账户的开立必须快速、人性化，最重要的是必须安全。好消息是，有了正确的解决方案，您可以在一个顺畅流程中同时交付每个部分。

事实上，安全的数字账户可以在 60 秒或更短的时间内开立。为什么？因为它可以归结为三个简单的步骤：

新账户注册：在此阶段，用户提交在线开户的所有相关数据：姓名、地址、电话号码等Entrust 的技术会自动读取政府签发的身份证件上的姓名、出生日期和家庭住址，只需要额外的电子邮件地址和电话号码即可。然后，系统使用数字工具来检查信息是否有效。如果有效，消费者则转到第二步。
身份验证：接下来，用户必须确认自己的身份，通常是提供身份证件，例如带照片的身份证。这可能涉及使用生物识别技术，例如指纹或面部识别软件，将照片与自拍照进行比较。
产品设置：获得批准后，用户可以继续引导流程并访问他们正在寻找的产品或服务，包括新的数字支付卡。

为什么数字账户开立很重要？

无论您是客户还是金融机构，开户都是关键的一步，尽管其重要性具有多个截然不同的原因。要了解为什么 DAO 如此重要，让我们讨论一下它为客户和金融服务带来的优势。

为客户带来的好处

用户引导是消费者与金融机构建立关系的开始。因此，客户体验必须顺畅，否则可能流失客户。幸运的是，DAO 具有三个关键特征的优势：

高效：在线开户为消费者和企业提供了一种在几分钟之内通过几乎任何设备快速开立新账户的方法。以前，客户必须抽出时间往返特定地点，但在数字开户解决方案的帮助下，这种情况不复存在。
简便：根据 Entrust 的一项研究，92% 的消费者表示，在选择金融机构时，开户的便利性非常重要或比较重要。DAO 本质上比传统方法更简单，如果有合适的技术作为后盾，则更是如此。
偏好：截至 2022年，78％的美国成年人更喜欢在线开设新账户并管理财务。

金融服务的好处

另一方面，银行、信用合作社和其他金融机构投资 DAO 也有几个原因。例如：

增长潜力：到 2025 年，美国将有近 5,370 万人拥有纯数字银行账户，几乎占该国人口的 20％。此外，与 2021 年拥有数字帐户的人数相比，这个数字几乎增长了两倍。提供快速便捷的在线开户流程可以帮助金融机构抓住这一巨大的增长机会。
节省成本：银行、信用合作社和其他金融服务提供商可以通过优化开户流程来降低运营成本。
工作效率：自动化身份验证过程可以显著缩短手动审查时间。员工将有更多时间专注于其他关键活动。
客户获取：在大约 68% 的金融服务用户引导尝试中，消费者最终选择了放弃。换句话说，普通人开始申请却很少能完成。提供顺畅的体验可以帮助您最大限度地提高完成率并成功吸引更多客户。

DAO 风险因素及其避免方法

尽管优势众多，但实施在线开户解决方案仍存在挑战。

在考虑 DAO 流程时，请记住以下几点：

合规性：鉴于其工作性质，银行和信用合作社有严格义务保护财务信息和个人数据免遭泄露。行业规定（例如了解您的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML)），要求金融机构实施身份验证和审查的保护措施。您的 DAO 策略必须考虑到监管，这样您才能保持合规性并避免出现代价高昂的违规行为。
欺诈：随着越来越多的消费者开设数字账户，不良行为者正以更快的速度将其作为攻击目标。组织必须确保从头到尾提供安全的数字账户开户流程，在每个关头防止欺诈。这可能包括使用身份和访问管理 (IAM) 工具，例如基于凭证的身份验证、移动身份证明、单点登录 (SSO) 等。
糟糕的用户体验：DAO 旨在简化开户流程并帮助获取客户。但是，如果您的流程繁琐且令人厌烦，则可能会惹恼申请人并流失新客户。组织必须在安全性和便利性之间取得适当的平衡。例如，Entrust 的产品组合采用了中断性最小的流程，同时仍提供高度安全的身份验证。

使用 Entrust 加快用户引导流程并确保其安全

安全的数字账户开立解决方案应该不难获得。借助 Entrust，您会轻松获得。我们的数字用户引导工具组合提供了一系列全面且功能丰富的保护功能。

而最棒的是，这些工具使您能够在不牺牲安全性的情况下简化开户流程。从自适应身份验证到凭证签发，我们随时为您的整个用户引导过程的每一步提供支持。

有关 Entrust 如何为您的组织提供帮助的更多信息，请立即查看我们的数字用户引导解决方案。

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