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美国基于人工智能的 KYC 流程

在美国，满足 KYC 要求需要混合使用多种系统，并由人工确认用户身份。 Entrust 旗下公司 Onfido 可通过端到端平台，帮助数百家企业满足美国 KYC 法规。在 Onfido 的支持下，您还可以确保您的组织满足美国国家标准与技术研究所最高身份保障等级 (NIST IAL2) 的要求，帮助您确认用户与其声称的身份是否相符。

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Entrust 能提供哪些帮助？

应对 BSA 法案和 AML 法案的合规要求

创建合规且可扩展的数字用户引导流程，所有操作均通过拖放式界面完成。

应对合规要求

满怀信心地实施数字化注册引导

在不违反法规要求的前提下，在数字渠道中拓展业务。

探索用户引导

预防有组织的欺诈

在我们屡获殊荣的人工智能的支持下，通过编排一系列验证和信号，阻止身份欺诈。

了解如何行动

降低复杂性

覆盖全球各类证件、对接可信数据库，并提供无代码工作流程，为您提供了解客户所需的所有工具。

探索实现方式

Onfido（现已被 Entrust 收购）大规模进行身份验证的能力加快了我们实现战略增长目标的速度，每日可支持超过 4 万次身份核验。

Chipper Cash 全球营销副总裁 Hasan Luongo

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美国的 KYC 法规是什么？

美国的 KYC 要求可追溯到 1970 年的《银行保密法》(BSA)。该法案规定，金融服务机构必须查明进行交易的客户身份，并为这些交易保留适当的记录。 BSA 是美国 AML 法律的基础，但制定时尚未出现计算机和网上银行。此后，国会通过了其他立法，以跟上用户体验和欺诈手段的创新，主要包括：

《洗钱控制法》（1986 年）
《反药物滥用法》（1988 年）
《Annunzio-Wylie 反洗钱法》（1992 年）
《洗钱抑制法》（1994 年）
《洗钱和金融犯罪战略法》（1998 年）
《美国爱国者法》（2001 年）
《情报改革和恐怖主义预防法》（2004 年）
《2020 年反洗钱法》（适用于加密货币）

什么是 AML 法案？

《2020 年反洗钱法》（AML 法案）是数十年来对美国 AML 法律最重大的改革。该法案与先前立法的不同之处在于，其强调识别和管理风险，而不仅仅是报告可疑活动。

AML 法案促使财政部下属的金融犯罪执法网络 (FinCEN) 制定了各种规则。 FinCEN 于 2021 年 6 月公布了第一份反洗钱和打击恐怖主义融资 (AML/CFT) 优先事项清单，强调了关键威胁趋势和信息资源。该优先事项清单预计将每三到四年更新一次，金融机构应密切关注这些优先事项，因为它们将影响未来的监管变化。

FinCEN 出版物

CDD 法律会影响金融机构吗？

2018 年，金融犯罪执法网络 (FinCEN) 发布了《客户尽职调查规章》，要求金融机构：

验证客户身份
了解实益所有权以及与金融机构关系的性质
对可疑交易进行监控
建立客户风险档案

美国企业如何验证身份？

根据 FDIC 的规定，客户身份识别计划必须包括“以风险为导向的程序，在合理可行的范围内验证每位客户的身份”。银行至少必须获得每位客户的姓名、出生日期、地址和身份证号码，但根据其 BSA/AML 风险评估，可能还需要验证更多身份信息。金融服务机构能够以面对面方式，或通过身份合作伙伴以数字化方式，对数据源和身份证进行验证。

FDIC CIP 摘要